Des banques frileuses pour financer les officines rurales

Après deux installations et une interruption d’une dizaine d’années, Stéphane Barbier souhaite reprendre une troisième officine à Champs-sur-Tarentaine-Marchal, un bourg du Cantal de 1 500 habitants. « L’officine ne réalise qu’un chiffre d’affaires de 690 000 euros mais l’activité augmente de 20 % entre juin et septembre car elle se situe dans une zone de tourisme vert », explique le pharmacien. Le prix, en rapport avec la taille et la situation de l’officine, n’est que de 44 ?% du chiffre d’affaires. A ce prix et compte tenu des faibles charges d’exploitation, un apport de 20 % est suffisant.

Des garanties supplémentaires

Pourtant, sur les quatre banques locales sollicitées, deux (le Crédit agricole et la Banque populaire) lui demandent des garanties supplémentaires en se portant caution sur ses biens propres à hauteur de deux fois le montant du prêt, soit 600 000 euros, considérant que le nantissement sur le fonds n’a plus aucune valeur sur ce type d’officine.

Pour Stéphane Barbier, « le refus de financement devient la norme sur ce type d’affaires ». Une impression confortée par le silence des deux autres banques et une perte de confiance dans les pharmacies. « Les deux banques m’imposent des conditions de prêt disproportionnées et irréalistes. Si cette attitude de refus se généralise, les petites officines de campagne vont fermer les unes après les autres, alors que le département est composé à 50 % d’officines rurales. »

Une des solutions : négocier un prix très bas

Licencié en droit, Stéphane Barbier connaît bien les procédures de recours et alerte Jacques Mézard, sénateur du Cantal. Pour l’heure, il ne sait toujours pas s’il pourra acquérir cette officine par un financement classique. « Trois solutions pourraient être envisagées, expose-t-il. Soit j’obtiens une attestation de refus de prêt motivé et argumenté des banques pour annuler sans dédit la validité du compromis, soit, après avoir expliqué au vendeur que son fonds ne vaut plus rien car il n’est plus finançable, je négocie un prix très bas qui sera réglé sans emprunt. Une autre possibilité consiste à ce que la Région mette en place pour la pharmacie un dispositif de financement analogue aux crédits du Fonds d’intervention pour les services, l’artisanat et le commerce. Ainsi, tous les crédits seraient confiés à une seule banque et la Région se porterait garante comme caution. »

En Ardèche aussi…

Une pharmacienne ardéchoise s’est elle aussi heurtée au refus des banques : « Pour un emprunt sur douze ans, le nantissement du fonds ne suffisait plus, les banquiers exigeaient des garanties personnelles. » Elle s’insurge contre la Caisse d’épargne, dont le chargé de clientèle lui aurait signifié « que le marché de la pharmacie était désormais risqué ». La banque, elle, assure « que chaque dossier est traité au cas par cas et qu’elle finance 150 officines dans la Loire, la Drôme et l’Ardèche ». S.B.